Le PEE, mieux que l’assurance-vie

Sauf cas particuliers de sortie anticipée, l’horizon minimum de placement d’un PEE est 5 ans et correspond ainsi à des objectifs d’épargne de moyen ou long terme.

Sauf cas particuliers de sortie anticipée, l’horizon minimum de placement d’un PEE est 5 ans et correspond ainsi à des objectifs d’épargne de moyen ou long terme.

Si vous avez accès à un PEE, l’hésitation est permise entre alimenter ce plan ou bien investir sur des produits de placements ouverts à tous, comme un contrat d’assurance vie multisupports. Tant que le PEE est abondé par l’employeur, c'est-à-dire tant que celui-ci complète vos versements, (jusqu’à trois fois les versements du salarié avec un plafond de 2.779 euros en 2010), l’avantage va très clairement à l’épargne salariale. En effet, si l’entreprise abonde vos versements à hauteur de 100% par exemple, vous obtiendrez un doublement des sommes investies, et ce avant même la prise en compte d’une quelconque performance. De même, si vous percevez un intéressement, vous pouvez le déposer sur le plan, exonérant ainsi cette somme de l’impôt sur le revenu.

L’assurance-vie en complément

Lorsque vous avez versé votre intéressement et fait le plein de l’abondement annuel de l’employeur, tournez-vous vers d’autres produits, notamment les contrats d’assurance-vie. En effet, ces contrats offrent davantage de possibilités pour une meilleure diversification de l’épargne. A travers les meilleurs contrats d’assurance vie, il est souvent possible d’accéder à un univers de fonds permettant d’investir sur des fonds actions ou des fonds obligataires investis sur l’ensemble des zones géographiques. Et surtout, l’assurance vie reste un excellent outil de stratégie successorale en permettant, en cas de décès, la transmission d’un capital au bénéficiaire désigné hors impôt de succession (sous certaines conditions de seuils et d’âge).