BIEN CHOISIR SA CARTE BANCAIRE (Mars 2007)

Carte internationale, Carte de prestige, Carte à autorisation systématique… Avez-vous la carte qui correspond réellement à vos besoins ? Identifiez-vous à l’un des profils d’utilisation et découvrez la carte qui vous convient.

Identifiez les circonstances dans lesquelles vous utilisez votre carte et choisissez la carte la mieux adaptée à l’utilisation que vous en faites.

Vous êtes jeune. Vous avez de faibles revenus. Et vous recherchez une carte bancaire peu coûteuse.

La solution : Une carte à autorisation systématique internationale Visa (Carte Electron) ou MasterCard (Carte Maestro). Certaines banques ont baptisé ces cartes d’un nom commercial : Réalys à La Banque Postale, Indigo chez LCL – Le Crédit Lyonnais et e.lcl par exemple.

Ses caractéristiques : C’est une carte utilisable pour les paiements et les retraits d’espèces, en France et à l’étranger, et pour les paiements en ligne.
Une demande d’autorisation bancaire est systématique effectuée lors de chaque paiement et de chaque retrait. L’accord est donné dans la limite du solde disponible sur le compte bancaire, ou à hauteur du découvert négocié avec la banque.
Ces cartes sont fréquemment proposées au sein des packages destinés aux jeunes.

Ses limites : La carte à autorisation systématique est moins chère qu’une carte classique. Mais les retraits effectués sur les distributeurs de banques concurrentes sont, de manière générale, payants dès le 1er retrait déplacé.
Par ailleurs, cette carte n’est pas compatible avec tous les automates. Certaines caisses automatiques de parkings ou les péages autoroutiers par exemple ne peuvent interroger le centre d’autorisation. La carte est alors refusée en paiement.

Vous êtes cigale. Vous craignez d’utiliser votre carte sans modération.

Vous voulez payer vos achats et retirer des espèces en étant assuré de ne pas dépasser le solde disponible sur votre compte bancaire.

La solution : Là aussi, une carte à autorisation systématique internationale Visa (Carte Electron) ou MasterCard (Carte Maestro), dénommée carte Réalys à La Banque Postale ou carte Indigo chez LCL – Le Crédit Lyonnais et e.lcl par exemple.

Ses caractéristiques : C’est une carte utilisable pour les paiements et les retraits d’espèces, en France et à l’étranger, et pour les paiements en ligne.
Une demande d’autorisation bancaire est systématique effectuée lors de chaque paiement et de chaque retrait. L’accord est donné dans la limite du solde disponible sur le compte bancaire, ou à hauteur du découvert négocié avec la banque.

Ses limites : La carte à autorisation systématique est moins chère qu’une carte classique. Mais les retraits effectués sur les distributeurs de banques concurrentes sont, de manière générale, payants dès le 1er retrait déplacé.
Par ailleurs, cette carte n’est pas compatible avec tous les automates. Certaines caisses automatiques de parkings ou les péages autoroutiers par exemple ne peuvent interroger le centre d’autorisation. La carte est alors refusée en paiement.

Vous avez l’habitude de régler vos achats par carte bancaire, de retirer, 24h/24 et 7j/7, des espèces sur les distributeurs automatiques.

La solution : Une carte internationale Visa ou MasterCard (à débit immédiat ou différé).

Ses caractéristiques : C’est une carte utilisable pour les paiements et les retraits d’espèces, en France et à l’étranger, et pour les paiements en ligne.
Ces cartes internationales classiques intègrent une assurance décès-invalidité (accidents de voyage) ainsi qu’une assistance rapatriement médical avec notamment la prise en charge des frais médicaux à l’étranger.

Ses limites : La carte internationale classique ne donne pas accès aux garanties complémentaires pour les voyages que sont les assurances retard d’avion, perte, vol ou détérioration des bagages, annulation ou interruption de voyage, etc.
Par ailleurs, certaines banques facturent les retraits d’argent réalisés sur les distributeurs des banques concurrentes. Evitez de multiplier les retraits déplacés, sachant toutefois qu’avec ces cartes vous bénéficiez fréquemment d’une franchise de 3 à 5 retraits déplacés gratuits dans le mois.

Pour vos loisirs, vous voyagez à l’étranger, vous partez aux sports d’hiver ainsi que les week end avec une location de voiture. A l’occasion de vos déplacements, vous faites des retraits d’espèces sur les distributeurs de banques concurrentes.

La solution : Une carte internationale de prestige Visa Premier ou Gold MasterCard.

Ses caractéristiques : C’est une carte utilisable pour les paiements et les retraits d’espèces, en France et à l’étranger, et pour les paiements en ligne. Les plafonds de paiement et de retrait de cette carte sont plus élevés que ceux d’une carte internationale classique.
Les cartes Visa Premier ou Gold MasterCard disposent d’une gamme complète d’assurances et d’assistances aux voyages. En plus de l’assurance décès-invalidité, sont proposées une assurance annulation ou interruption de voyage, une assurance retard d’avion, perte, vol ou détérioration des bagages, etc. Est également incluse une Garantie Neige et Montagne (prévoyant notamment le remboursement des forfaits de remontées mécaniques non utilisés). En outre, des services d’agence de voyages ou de réservation de spectacle sont intégrés dans l’offre.

Ses limites : La cotisation annuelle est relativement élevée.

Vous voyagez, sortez et dépensez beaucoup. Et vous vous sentez limité par les plafonds d’utilisation et les services d’une carte de prestige.

Vous êtes un cadre dirigeant ou un entrepreneur et, pour vos besoins personnels, vous souhaitez bénéficier de nombreux services complémentaires.

La solution : Une carte très haut de gamme (Visa Infinite ou Platinum MasterCard).

Ses caractéristiques : C’est une carte utilisable pour les paiements et les retraits d’espèces, en France et à l’étranger, et pour les paiements en ligne. Les plafonds de paiement et de retrait de cette carte sont encore plus élevés que ceux des cartes de prestige Visa Premier ou Gold MasterCard.
Les assurances et assistances aux voyages associées à ces cartes sont similaires à celles des cartes de prestige, mais avec des plafonds de garantie et de prise en charge plus élevés.
Ces cartes Visa Infinite et Platinum MasterCard disposent d’un service spécifique de conseiller personnalisé, disponible à tout moment. Il peut répondre à la moindre sollicitation du client, où qu'il soit dans le monde : organisation de voyages, réservations de billets d'avions, de nuits d'hôtel, de restaurants, d'événements culturels et sportifs…

Ses limites : La cotisation annuelle est encore plus élevée que pour les précédentes cartes. Cette carte est destinée à des clients dont les revenus sont importants et ayant une capacité d'utilisation très élevée.

Vous voyagez beaucoup. Vous recherchez une carte vous permettant de bénéficier de nombreux services et avantages auprès de compagnies aériennes, chaînes d’hôtels ou autres.

La solution : Une carte de paiement internationale, non bancaire, American Express ou Diners Club.

Ses caractéristiques : American Express commercialise plusieurs cartes de paiement proposant des niveaux de prestations de garanties plus ou moins élevées : la carte personnelle (dite « carte verte »), la Gold Card et la carte Platinum American Express. Les titulaires de ces cartes adhèrent au programme de fidélisation Membership Rewards d'American Express.
Diners Club commercialise également une carte qui permet à ses porteurs de bénéficier de services exclusifs auprès de ses partenaires ainsi que d’un programme de fidélisation Club Rewards.
Pour chacun de ces programmes de fidélisation, les porteurs de ces cartes gagnent des points à l’occasion des paiements avec la carte, en France comme à l’étranger. Ces points sont convertibles ensuite en billets d’avion, nuits d’hôtel ou locations de voiture auprès des partenaires respectifs de American Express et de Diners Club.

Ses limites :
La tarification des paiements et des retraits d’espèces est plus élevée avec ces cartes non bancaires qu’avec des cartes utilisables sur le réseau CB – Cartes Bancaires. Et leur acceptation en France est souvent plus restreinte : moins de commerçants et des distributeurs automatiques de billets sont affiliés American Express ou Diners Club.

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