Combien coûte une carte bancaire ? - 30/04/2008

La cotisation annuelle des cartes bancaires
Le coût d’un retrait déplacé aux distributeurs de la concurrence en France
Le coût des retraits d’espèces dans les pays de la Zone Euro (1)
Le coût des paiements et retraits dans les pays situés hors Zone Euro
Payer par carte bancaire : moins cher qu’un retrait d’espèces

La cotisation annuelle des cartes bancaires
Le montant de la cotisation annuelle d’une carte bancaire est d’autant plus élevé que la carte propose des prestations nombreuses et des services "haut de gamme". Sur la base des cartes bancaires retenues dans notre comparatif, voici le coût moyen des cartes bancaires au 1er semestre 2007.

Une carte Bleue Nationale
Le coût moyen est de 33 euros (débit immédiat) ou de 42 euros (débit différé) ; les cotisations se situent dans une fourchette allant de 23 à 41 EUR (débit immédiat) et de 34 à 45 EUR (débit différé).

Une carte de paiement internationale à autorisation systématique (Visa Electron ou MasterCard Maestro)
Le coût moyen est de 29 euros ; les cotisations se situent dans une fourchette allant de 19,25 à 42 EUR.

Une carte de paiement internationale (Visa ou MasterCard)
Le coût moyen est de 35 euros (débit immédiat) ou de 43 euros (débit différé) pour l'ensemble des cartes bancaires internationales avec ou sans services ; les cotisations se situent dans une fourchette allant de 25 à 49,50 EUR en débit différé, de 24 à 44 EUR en débit immédiat (jusqu’à 55 EUR pour les cartes proposant des services complémentaires).

Une carte de paiement internationale de prestige (Visa Premier ou Gold MasterCard)
Le coût moyen est de 114 euros ; les cotisations se situent dans une fourchette allant de 45 à 130 EUR.

Une carte très haut de gamme (Visa Infinite ou Platinum MasterCard)
Le coût moyen est de 262 euros ; les cotisations se situent dans une fourchette allant de 140 à 320 EUR.

Les cartes internationales non bancaires d’American Express et de Diners Club
Les cotisations de situent dans une fourchette allant de 40 EUR (la carte Blue d’American Express) à 520 EUR (la carte Platinum d’American Express).

Pour les cartes bancaires avec ligne de crédit renouvelable
Les cotisations annuelles de ces cartes sont presque deux fois moins chères que celles des mêmes cartes bancaires internationales sans crédit : de 15 EUR à 50 EUR. Les cartes bancaires émises par la grande distribution, dites '3 en 1' car étant tout à la fois carte de paiement, carte de fidélité et carte de crédit, coûtent 25 EUR pour les cartes internationales et de 45 à 50 EUR pour les cartes de prestige.

A savoir
D’une façon générale, une carte à débit différé sera toujours légèrement plus chère que la même carte à débit immédiat. De l’ordre de 8 à 10 euros supplémentaires selon la carte et la banque. Il est ainsi tenu compte de l’avance de trésorerie résultant du report de débit du compte en fin de mois ou début de mois suivant.
Les banques proposent souvent une réduction sur le montant de la cotisation d’une deuxième carte lorsque celle-ci est similaire ou d’un niveau de prestation inférieur à la première. La réduction du montant de la cotisation peut aller jusqu’à 50 % du prix de la carte initiale.

Le coût d’un retrait déplacé aux distributeurs de la concurrence en France

Les retraits d’espèces sur les distributeurs automatiques de billets appartenant au réseau de la banque émettrice de la carte sont toujours gratuits.

Il en va différemment pour des retraits effectués sur les distributeurs appartenant à des banques concurrentes. Ces retraits dits «déplacés» sont fréquemment facturés. Les grandes banques nationales (à l'exception de La Banque Postale) et les réseaux mutualistes (à l’exception du Groupe Caisse d’Epargne) prélèvent désormais autour de 1 EUR par retrait au-delà de 3 ou 4 retraits gratuits en moyenne par mois.

Le coût d’un retrait déplacé varie de 0,75 à 1,02 euros. Cette commission est majoritairement prélevée lors de chaque retrait déplacé lorsque l’on utilise une carte à autorisation systématique (Visa Electron ou Maestro MasterCard).

Avec une carte classique internationale (Visa ou MasterCard), les banques accordent généralement une franchise de gratuité : les retraits déplacés ne sont payants qu'à partir du quatrième ou cinquième retrait déplacé dans le mois. Et avec une carte de prestige (Visa Premier ou Gold MasterCard), les retraits déplacés ne sont pas tarifés dans la majorité des banques.

A noter également que certains packages (une minorité) offrent une souplesse supérieure grâce à des franchises pouvant atteindre six à dix retraits déplacés gratuits par mois (voire une exonération totale au CIC). Or, statistiquement, un français réalise environ 25 retraits par an (soit environ deux retraits par mois). Grâce aux franchises, il a donc peu de chances d'être affecté par cette tarification.

Le coût des retraits d’espèces dans les pays de la Zone Euro (1)
Dans la zone Euro, depuis le 1er juillet 2002, la tarification des paiements et retraits par carte dans ces pays est la même que celle appliquée à ces opérations sur le territoire national par la banque émettrice de la carte.

La gratuité des paiements en France et dans les autres pays de la zone Euro
En France et dans les autres pays de la zone Euro, les paiements sont toujours gratuits, quels que soient votre banque et le type de carte bancaire dont vous êtes titulaire : carte classique Visa ou MasterCard, Electron ou Maestro, Premier ou Gold.

La facturation des retraits dans les autres pays de la zone Euro
Les retraits aux distributeurs automatiques de billets (DAB) sont gratuits ou payants, selon les cartes et les banques, dans les mêmes conditions dans les autres pays de la zone Euro qu’en France.
L'exemple des cartes de BNP Paribas est assez significatif. Avec la carte à autorisation systématique Electron, les retraits déplacés en France et dans la zone Euro sont facturés 1 euro dès le premier retrait. Avec la carte Visa Classic ou Visa Amplio, ce coût est également de 1 euro mais à compter du 5ème retrait dans le mois et à compter du 7^ème retrait pour les détenteurs d’un package (réalisé en France ou dans les pays de la zone Euro). Et avec la carte Visa Premier, tous les retraits aux DAB, en France comme dans les pays de la zone Euro, sont gratuits.

(1) Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Espagne, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal et Slovénie.

Le coût des paiements et retraits dans les pays situés hors Zone Euro

Pour les paiements effectués chez les commerçants, une commission variable (en pourcentage sur le montant de l’achat) est prélevée par la banque émettrice de la carte. Elle se situe généralement dans une fourchette allant de 1,30% à 3,00%. Plus rarement, des banques facturent des frais fixes, de l’ordre de 0,20 à 4 EUR.

Pour les retraits aux distributeurs de billets (DAB), les commissions prélevées intègrent des commissions variables (en pourcentage sur le montant du retrait) et des frais fixes (en EUR). A une commission variable de 0,45% à 3,00%, s’ajoutent des frais fixes qui sont de l'ordre de 3 EUR : de 2 à 5 EUR selon les banques.

A savoir :
Certaines banques françaises ont des établissements partenaires à l’étranger. Un retrait d’argent dans un DAB de la banque partenaire est alors plus économique. Il peut même être gratuit. Ce qui est le cas pour les clients de HSBC, avec des retraits gratuits sur les DAB du Groupe HSBC dans plus de 40 pays.
Les clients de BNP Paribas effectuent aussi des retraits d’espèces gratuits auprès des banques partenaires membres de Global Alliance : Bank of America (aux Etats-Unis), Barclays (au Royaume-Uni, dans certains pays d’Afrique – Botswana, Ghana, Kenya, Tanzanie et Zimbabwe – et à l’Ile Maurice), Deutsche Bank (en Pologne et en Inde), Scotia Bank (au Canada, au Mexique, au Chili, au Pérou, au Guyana et dans les Caraïbes), Westpac (en Australie, en Nouvelle-Zélande et en Océanie).

Payer par carte bancaire : moins cher qu’un retrait d’espèces

Privilégiez les paiements par carte bancaire, solution la moins onéreuse (Gratuité des paiements en Zone Euro).

En deuxième position, vient le retrait d'espèces sur distributeur automatique de billets (DAB).

Et attention au coût toujours bien plus élevé d'un retrait au guichet d'une agence bancaire sur présentation de votre carte internationale : solution à retenir seulement en l'absence de DAB. Le montant des frais fixes sera fréquemment plus élevé que pour un retrait sur un DAB. Il faut compter, selon la banque, de 2,29 à 8,02 EUR en sus pour un retrait au guichet dans un établissement de la Zone Euro.

Evitez de multiplier les retraits de faibles montants, compte tenu des frais fixes prélevés sur ces opérations. Faites un seul retrait important plutôt que plusieurs d’un faible montant. Sans exagérer tout de même, pour ne pas courir un risque trop élevé de perte ou de vol.

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