Connaître son budget, c'est avant tout s'assurer qu'il est équilibré, que les dépenses ne sont pas supérieures aux revenus. Ce n'est pas si simple, car toutes vos dépenses ne sont pas mensualisées : il faut aussi prévoir les dépenses exceptionnelles, souvent importantes.
Si vous dépensez chaque mois l'équivalent de vos revenus, vous oubliez donc de prévoir de futures dépenses, ce qui inévitablement viendra déséquilibrer votre budget.
Il est donc très important de prendre le temps de reconstituer l’ensemble de vos revenus et des charges que vous pouvez prévoir pour l'année à venir. C'est ce que nous proposons ici.
Equilibrer votre budget vous évitera bien des soucis. Vous écarterez les risques de découverts imprévus et de recours aux crédits de trésorerie. Vous pourrez mieux planifier un effort d'épargne car vous connaîtrez les montants de dépenses à ne pas dépasser en moyenne poste par poste. Vous saurez si vos projets, par exemple l’achat d’une nouvelle voiture, sont compatibles avec votre budget.

Avant de vous lancer

Votre ménage bénéficie d'un certain montant de revenus et ceux-ci permettent de faire face aux charges qui vous incombent. Certains de vos revenus sont mensuels, d'autres sont exceptionnels.
De même, certaines de vos charges sont mensuelles, d'autres sont moins fréquentes ou irrégulières.

Avant de reconstituer votre budget, prenez donc le temps de rechercher les quelques documents nécessaires pour prévoir le total annuel de vos revenus et pour anticiper les dépenses de votre ménage, les plus courantes et les plus exceptionnelles.

Consultez tout particulièrement vos relevés de comptes, avec un historique d'une année pour ne rien oublier. Ces relevés constituent une bonne synthèse des informations dont vous avez besoin.
Mais ces relevés ne sont qu'une photographie de l'année passée. Pensez donc aux baisses ou aux augmentations à venir pour vos charges et revenus.

Pour vos revenus
Connaître ses revenus n'est pas le plus difficile, surtout si vous êtes salarié et payé par virement sur votre compte. Pensez aussi à d'autres sources de revenus, peut être plus exceptionnelles. Le cas échéant, vous aurez également besoin de vos avis de virement de pension, d'allocation ainsi que de remboursements de santé ou de tout autre revenu complémentaire.

Pour vos charges
Reprenez vos quittances de loyer, vos factures de chauffage (gaz, fuel), de gaz et d'électricité, de téléphone fixe et portable, d'accès Internet et d'achat de mobilier, de décoration ou d'entretien de votre logement.
Vous aurez également besoin de vos factures d'entretien auto/moto.
Reprenez les avis d'échéance de vos différents contrats d'assurance. Vous aurez également besoin de vos avis d'imposition y compris ceux concernant les impôts locaux et la redevance télé. Pensez à vos différents crédits : immobilier, cartes de crédit de magasin, crédit auto...

Savoir remplir chaque poste de son budget

Pour chaque poste de revenu ou de charge, vous devrez préciser un montant et une fréquence : annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle.