CHOISIR SA CARTE DE CREDIT : LES PRODUITS AU CRIBLE (mai 2007)

L'offre de crédit permanent demeure florissante : des crédits renouvelables sans carte vous sont proposés par votre banque et les sociétés financières spécialisées, des cartes bancaires avec réserve de crédit sont commercialisées par les banques ainsi que la grande distribution. Pour vous aider à choisir, retrouvez notre classement.

 Qu'est-ce qu'un bon crédit renouvelable ?

Selon nous, le bon crédit renouvelable est celui qui est utilisé ponctuellement, pour tout type de paiement imprévu et urgent. Il doit être remboursé rapidement pour être le moins coûteux possible. En effet, les taux d'intérêt des réserves de crédit sont élevés, en comparaison avec ceux d'autres formes de prêts.
Et il doit être mobilisable quel que soit le type et le lieu de l'achat qu'il finance : une réparation automobile, le remplacement d'un appareil électroménager…
Deux lignes de crédit répondent à cet impératif : le crédit renouvelable sans carte, souscrit auprès de la banque où son compte bancaire est ouvert, et le crédit renouvelable associé à une carte Carte Bancaire (Visa ou MasterCard). Dans le premier cas, les fonds nécessaires à l'achat pourront être rapidement crédités sur le compte bancaire principal (par virement ou remise de chèque). Dans le second cas, la réserve disponible est directement utilisable avec la carte bancaire, dans tout type de commerce.

  Nos critères de classement

Pour établir notre comparatif des crédits renouvelables, nous avons pris en compte ces différents critères.
Le coût global du crédit constitue notre principal critère de classement. Pour l'évaluer, nous intégrons le taux du crédit, les éventuels frais annexes (frais de dossier, de timbre ou de gestion) ainsi que la cotisation annuelle de la carte associée à la ligne de crédit.
Ensuite, nous retenons comme autres critères de classement : la possibilité donnée au titulaire de la carte de crédit d’opter pour un paiement au comptant (immédiat ou différé) plutôt qu’à crédit, l’option de reporter le paiement d’au moins une échéance en cours de remboursement, l'affiliation au réseau d'acceptation Cartes Bancaires de la carte associée à la réserve de crédit, et la mise à disposition de garanties complémentaires (comme la garantie des achats réglés avec la carte).

  Les résultats en détail

Nous avons analysé près de 25 cartes bancaires de crédit.

Sur la base de ces critères, aucune carte bancaire de crédit ou ligne de crédit renouvelable ne peut être qualifiée de Meilleur Choix. Aucune d'entre elles ne se démarque par un taux d'intérêt attractif, couplé à un ensemble de services et garanties satisfaisant.

Toutefois, sept cartes bancaires de crédit sont classées " Bon " (produits cités dans l'ordre alphabétique des établissements émetteurs) :
- Cartes Accord Visa et Accord MasterCard de Banque Accord
- Carte et crédit Allure Libre du CIC
- Carte et crédit Préférence du Crédit Mutuel de Bretagne
- Carte et crédit Préférence Liberté du Crédit Mutuel Nord Europe
- Carte et crédit Libre Cours de LCL-Le Crédit Lyonnais
- Carte Mauve Oney de Oney.fr (groupe Banque Accord)