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Au-delà de cinq retraits, La Banque postale facturera dès septembre les retraits d'argent dans les distributeurs hors réseau. La fin d'une des rares exceptions sur le marché.
C'est une mauvaise nouvelle pour les clients de La Banque postale qui retirent fréquemment de l'argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB) sans prêter attention à l'établissement auquel ils s'adressent : dès le 1er septembre 2012 et à partir du sixième retrait hors réseau, La Banque postale facturera 0,65 euros chaque retrait à un distributeur non estampillé La Banque postale.
La pratique est loin d'être nouvelle. Elle est même devenue la norme sur le marché. Elle frappe néanmoins les esprits car La Banque postale est réputée pour la modération de ses frais bancaires. Et qu'elle était l'une des rares banques traditionnelles à ne pas (encore) facturer les retraits déplacés. Eclairage.
Quelles sont les pratiques tarifaires des établissements bancaires en matière de retraits déplacés ?
Premier constat : l'écrasante majorité des établissements bancaires facturent, en 2012, les retraits hors réseau à partir d'un certain nombre de retraits, le plus souvent à partir du quatrième, cinquième ou sixième retrait.
Ainsi, pour une carte internationale Visa classique (débit immédiat ou différé), les banques autorisent en moyenne 3,7 retraits gratuits en dehors de leur réseau. Une franchise qui peut grimper jusqu'à 7 retraits pour le Crédit coopératif et 10 retraits pour Axa Banque ou Monabanq. A l'inverse, les Caisses d'épargne Lorraine Champagne et Bourgogne Franche Comté se distinguent en facturant les retraits déplacés (1 euro) dès le premier retrait.
Pour une carte internationale Mastercard classique, la moyenne du nombre de retraits gratuits hors réseau est légèrement supérieure : les établissements proposant cette carte autorisent en moyenne jusqu'à 4 retraits gratuits. Le nombre de retraits maximum (6) est accordé par plusieurs caisses régionales du Crédit agricole (Centre Loire, Touraine Poitou, Val de France, Aquitaine, Atlantique Vendée, Charente-Maritime, Deux-Sèvres et Anjou Maine), par la Banque populaire Loire et Lyonnais et par le Crédit mutuel Anjou.
Lorsque les retraits déplacés sont facturés, ils le sont à hauteur de 1 euro en moyenne pour les cartes bancaires classiques, avec un minimum de 0,70 EUR par retrait pour la Banque de Savoie et un maximum de 1,10 euros pour la Banque Populaire du Sud.
A noter enfin que les Caisses d’épargne offrent un service de retraits illimités moyennant un forfait de 12 euros par an en moyenne.
En ne facturant pas jusqu'ici les retraits déplacés, La Banque postale faisait un peu figure d'exception dans le paysage bancaire français. Mais elle n'est pas la seule.
Selon notre analyse des dépliants tarifaires en vigueur au 1er mai 2012, une dizaine d'établissements autorisent en effet encore leurs clients à retirer de l'argent gratuitement et de manière illimitée en dehors de leur réseau.
Parmi ceux-ci se trouvent :
A noter que le Crédit agricole Alsace et Vosges et Carrefour Banque réservent la gratuité totale des retraits aux cartes à débit différé, tandis que chez ING, seuls les titulaires d'une carte Gold peuvent retirer sans limites et sans frais.
Dans ce contexte, l'Association française des usagers de la banque (Afub) dénonce une "offensive tarifaire" de la part de La Banque postale, tandis que la CLCV indique que les consommateurs comprendront mal pourquoi ils doivent "payer en plus pour récupérer leur argent".
De son côté, La Banque postale justifie sa décision par le coût (commissions interbancaires de retrait) engendré par de telles opérations ainsi que par les pratiques de la concurrence. Elle souligne que sur les 6,95 millions clients porteurs de cartes, seuls 10 % effectuent des retraits plus de six fois par mois en dehors du réseau.
La facturation des retraits déplacés par La Banque postale aurait donc un impact plutôt limité sur le portefeuille des clients. D'autant plus que l'établissement propose l'un des réseaux de distributeurs automatiques les plus denses (6 350 répartis sur l'ensemble du territoire).
Pour éviter les mauvaises surprises, tâchez lorsque cela est possible, d'effectuer systématiquement vos retraits aux DAB de votre banque. La plupart des établissements proposent des applications pour smartphones intégrant une fonctionnalité de géolocalisation, bien utile pour trouver le distributeur le plus proche.
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