Après Ma complémentaire santé ACS l'an dernier, spécialement destinée aux bénéficiaires de l'aide à l'acquisition d'une complémentaire santé, le groupe de protection sociale Malakoff Médéric lance un nouveau contrat d'assurance santé.

Ma Complémentaire santé individuelle est présentée par l'assureur comme une "réponse concrète et ciblée aux besoins de chacun". Analyse. 

Ma Complémentaire santé individuelle est un contrat de complémentaire santé sur mesure : l'assuré compose lui-même sa formule en fonction de ses besoins, de son âge, de sa situation de famille, mais aussi de son budget.

4 familles de garanties sont proposées :

• Les Economiques (3 formules) entendent concilier protection essentielle et contraintes économiques, avec des prestations limitées au ticket modérateur sur tous les postes ;

• Les Toniques (2 formules) couvrent l'ensemble des dépenses et protègent le budget contre les imprévus que représentent les dépenses de santé ;

• Les Energiques (2 formules) assurent une couverture plus étendue, en particulier en optique et dentaire ;

• La Dynamique garantit une protection maximale optimisant les remboursements (ex. : chambre particulière prise en charge à hauteur de 100 euros / jour et d'une durée illimitée, forfait de 500 euros en dentaire pour les prothèses refusées ou la parodontologie...).

Dès la formule Economique 3, l’Offre Malin (sélection de verres et de montures), permet une prise en charge aux frais réels des lunettes de correction. Avec les formules Energiques et Dynamique, la prise en charge atteint 100 % des dépenses engagées pour les verres.

Au-delà de ce socle de garanties, des renforts optionnels permettent de répondre à des besoins spécifiques :

Le renfort Famille complète les remboursements sur les consultations de psychologue, homéopathes, ou orthodontie ;

Le renfort 50+ s'adresse aux plus de 50 ans, pour des besoins liés à l'avancée de l'âge. Il comprend des forfaits supplémentaires sur les audioprothèses, les cures thermales et plusieurs spécialités non remboursées par la Sécurité sociale (étiopathie, mésothérapie...). 

Une autre souplesse du contrat intéressera les assurés soucieux de réduire le montant de leur cotisation sans pour autant renoncer aux garanties essentielles pour leur profil.

L'option Modérato propose ainsi de supprimer les postes de remboursement que l'assuré juge superflus et de bénéficier ainsi d'une réduction de cotisation de 8% en moyenne. 

Enfin, le contrat s'accompagne, quelle que soit la formule retenue, d'une gamme élargie de services:

• Un tiers payant généralisé et l'accès sans avance de frais à des tarifs négociés auprès des réseaux de partenaires : Kalivia (2.300 opticiens), Amplifon (300 centres), 180 centres de santé et cliniques dentaires ;
• Des services d'assistance à domicile, notamment en cas de maternité ou de perte d'autonomie ;
• Un service d'analyse de devis (optique, audition, prothèse dentaire...) ;
• Un guide Comparhospit, pour choisir un établissement hospitalier adapté ;
• Un espace personnalisé sur Internet (ToutM).

Au total, Ma complémentaire santé individuelle offre un large choix de 33 combinaisons. De quoi se composer une couverture santé plus ou moins étendue, selon ses besoins personnels (par exemple en optique et dentaire) ou ses capacités budgétaires.

Selon Malakoff Médéric, un même assuré, habitant Nantes par exemple, pourra choisir un produit allant de 12,60 EUR pour une garantie essentielle, jusqu’à 96,90 EUR pour une garantie maximale (tarifs 2011). A noter également qu'une réduction de cotisation de 10% est accordée aux couples et aux parents isolés, ainsi qu'aux familles (20% pour le 2e enfant, gratuité à partir du 3e).

Globalement et selon nos simulations tarifaires, le rapport prestations/prix du contrat est intéressant sur la plupart des formules, et particulièrement avantageux pour les seniors sur les formules Toniques.

Il est en revanche moins concluant sur la formule Economique 2, sur les formules Toniques hors profil Senior, sur la ville de Paris sur les formules Energiques, et sur Paris et Bordeaux sur la formule Dynamique.