Depuis fin 2011, les emprunteurs peuvent assurer leur prêt immobilier auprès de la GMF. Prêtiléa, le premier contrat d'assurance de prêt individuelle proposé par la mutuelle, est accessible jusqu'à 74 ans (64 ans pour les garanties PTIA et invalidité).

L'adhésion s'effectue 100% en ligne, sur le site de la GMF.

Le contrat d'assurance emprunteur Prêtiléa couvre d'abord votre prêt immobilier en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Autrement dit, si vous venez à décéder pendant toute la durée du prêt et avant vos 90 ans, votre assurance prend le relais via la garantie décès : elle verse à l'organisme prêteur le capital restant dû. Ainsi, vos héritiers qui accepteraient la succession n'auraient pas à supporter la charge du remboursement. Le montant maximum de capital garanti est fixé à 5 millions d'euros. Au-delà d'un montant de capital assuré de 1 million d'euros, la demande fait l'objet d'une étude spécifique.
De même, si à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous êtes reconnu, avant vos 65 ans, inapte à tout travail vous permettant de vous procurer salaire, gain ou profit et si vous avez recours, pour les actes de la vie quotidienne, à l'assistance d'une tierce personne, alors vous pouvez faire jouer la garantie PTIA. Le capital versé est égal au capital décès. Là encore il est réglé à l’organisme prêteur.
Le contrat Prêtiléa prévoit par ailleurs une garantie décès accidentel immédiate et provisoire. En cas de décès consécutif à un accident survenu dès la signature de la demande d'adhésion et pendant 90 jours, un capital de 150.000 euros maximum est réglé au bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfant...).

A ces garanties principales s'ajoutent deux garanties optionnelles visant à couvrir les risques d'incapacité de travail et d'invalidité. Ces garanties peuvent être mises en œuvre jusqu'aux 65 ans de l'adhérent.
Aux termes du contrat, l'incapacité temporaire totale (ITT) est reconnue dès lors que, à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous êtes temporairement dans l'impossibilité totale et continue d’exercer, même à temps partiel, votre activité professionnelle ou toute recherche d’emploi.

La reconnaissance d'une invalidité permanente totale (IPT) dépend, elle, du médecin conseil de l'assureur qui fixe votre degré d'invalidité (en fonction de votre taux d’incapacité fonctionnelle et professionnelle). Si ce taux est supérieur ou égal à 66%, l'assureur vous considère en invalidité permanente totale.

Pour ces deux garanties, le contrat prévoit, à l'issue d'un délai de franchise au choix de 30, 90 ou 180 jours, le versement de prestations forfaitaires. Ces indemnités journalières, attribuées au prorata du nombre de jours d'arrêt de travail, couvrent partiellement ou totalement les mensualités du prêt en fonction de la quotité assurée. Elles sont plafonnées à 350 euros par jour.

Tant que l'assuré n'a pas repris ses activités professionnelles, il bénéficie de plus, en cas d'ITT ou d'IPT d'une exonération des cotisations d'assurance, qui sont prises en charge par l'assureur.

Les prestations d'ITT et d'IPT cessent à la date de la retraite ou de la préretraite, ou en cas de reprise du travail. En cas d'incapacité de reprendre la profession exercée avant le sinistre, Prêtiléa prévoit enfin le versement d’une indemnité, même si vous pouvez exercer une autre profession.

Au regard des critères de qualité d'une bonne assurance emprunteur, le contrat Prêtiléa présente plusieurs arguments.
Les limites d'âge sont suffisamment étendues par rapport au marché (jusqu'à 90 ans en fin de garantie pour le décès). Le contrat prévoit une garantie immédiate en cas de décès par accident ainsi qu'une exonération des cotisations d'assurance en cas d'incapacité ou d'invalidité. Les définitions de l'ITT et de l'IPT sont favorables à l'assuré (impossibilité d'exercer SA profession), et celui-ci peut choisir entre trois niveaux de franchise pour moduler sa cotisation. Le contrat prévoit certes des exclusions relatives aux affections dos et psy (au moins 10 jours d'hospitalisation continue pour une prise en charge des affections dos, 15 jours pour les affections psy), mais, point positif, elles sont rachetables. Il en va de même des exclusions professionnelles ou sportives (exercice d'une profession à risque ou pratique d'un sport dangereux), rachetables elles aussi.
Tout juste peut-on regretter l'absence, même en option, d'une garantie invalidité permanente partielle (IPP), pour les degrés d'invalidité compris entre 33% et 66%.

Le tarif de l'assurance, enfin, est personnalisé, à la différence des contrats de groupe des établissements prêteurs, en fonction de l'âge, de l'état de santé, de la qualité de fumeur ou non fumeur de l'emprunteur. Selon les exemples de devis figurant sur le site de l'assureur, Prêtiléa peut ainsi procurer des économies de l'ordre de 5.000 à 10.000 euros sur le coût du crédit.

En conclusion, Prêtiléa mérite attention. Elle fait partie de ces assurances individuelles compétitives que, depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, l'emprunteur est libre de préférer, à garanties équivalentes, à l'assurance standard de sa banque.