743,62 euros. C'est le montant mensuel que perçoivent de la part de l'Etat les adultes handicapés au titre de l'allocation AAH. Même en y ajoutant l'éventuel Complément de ressources (179,31 euros), un constat s'impose : les ressources d'une personne handicapée qui ne pourrait compter sur l'aide de sa famille sont inférieures, en 2011, au seuil de pauvreté (954 euros en 2009 selon l'Insee).

Dans ces conditions, maintenir un niveau de vie décent et faire face aux coups durs s'avère souvent compliqué.

Avec Sérénité Handicap, le cabinet de courtage associatif Fapès Diffusion propose une, ou plutôt trois solutions à cette problématique que partagent les personnes handicapées et leurs familles. La gamme se compose d'un contrat de prévoyance, d'un contrat d'épargne et d'un contrat d'assistance. L'adhésion est réservée aux personnes handicapées sociétaires de l'association Audience (droits d'adhésion de 7,60 euros).

Sérénité Handicap, c'est d'abord un contrat de prévoyance. Plus précisément la possibilité, pour les parents, de constituer au seul bénéfice de la personne handicapée, une rente viagère appelée rente survie.

En contrepartie de cotisations (périodiques, viagères ou temporaires) ou d'une prime unique, une prestation sous forme de rente viagère sera versée au bénéficiaire (exclusivement une personne handicapée), en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie du souscripteur.

Les rentes annuelles proposées sont :

• 1.800 euros pour le niveau 1
• 3.000 euros pour le niveau 2
• 6.000 euros pour le niveau 3

Attention, ce type de contrat de prévoyance n'autorise ni rachat, ni avance.

Deuxième volet de la gamme Sérénité Handicap, le contrat Epargne-Handicap Audience permet à la personne handicapée de se constituer un patrimoine. Concrètement, il s'agit d'un contrat d'assurance vie monosupport, accessible à partir d’un versement initial de 450 euros. Le fonds en euros proposé affiche sur ces dernières années des performances supérieures à la moyenne du marché : 4,05% en 2009, 4% en 2010. Quant aux frais, ils sont minimes : 2% pour les frais sur versement (dégressifs jusqu'à 0,90% en fonction du montant versé), 0,36% pour les frais de gestion.

Par ailleurs, les adhérents Audience qui le souhaitent peuvent accéder aux contrats multisupport de l'Asac (Epargne Retraite 2+ et Epargne Retraite Multi-gestion), et bénéficier ainsi de plus larges possibilités d'investissement.

Enfin, le dernier volet de la gamme Sérénité Handicap est un contrat d'assistance combinant, pour une prime annuelle inférieure à 40 euros, des garanties d'assistance handicap et d'assistance voyage.

L'assistance handicap prévoit un ensemble de prestations en cas d'hospitalisation du bénéficiaire ou de la personne "aidante" : aide ménagère, venue d'un proche à domicile, soutien psychologique, garde de la personne handicapée, accompagnement jusqu'au centre de soins ou l'établissement spécialisé, livraison de repas ou de courses. 

L'assistance voyage se déclenche en cas de maladie, blessure ou décès de la personne assurée survenant lors des 90 premiers jours de tout déplacement hors du domicile. Elle comprend le rapatriement médical de l'assuré au domicile ou dans un hôpital, le rapatriement des enfants mineurs, la visite d'un proche sur le lieu de l'événement, la prise en charge des frais de prolongation du séjour (sur avis médical), les frais médicaux et d'hospitalisation hors du pays de domicile, l'avance  de frais d'hospitalisation à l'étranger, le rapatriement du corps, les frais de retour anticipé, les frais de secours et de recherche (mer, montagne), ou encore une assistance défense à l'étranger.

A noter la présence de plusieurs garanties adaptées aux besoins des personnes handicapées, comme l'acheminent  ou le rapatriement du matériel et des pièces détachées (lit médicalisé, fauteuil roulant) et, pour les personnes non ou mal voyantes, le rapatriement du chien guide d'aveugle.

Avec ces trois produits, Sérénité Handicap permet donc à la fois aux personnes handicapées :

• de s'assurer, via la rente survie, un complément de ressources à vie en cas de disparition ou perte totale d'autonomie d'un membre de sa famille ;
• de se constituer et de faire fructifier une épargne via un support sécurisé au rendement intéressant ;
• d'être assisté d'une manière adaptée en cas d'hospitalisation ou en cas de maladie ou de blessure lors d'un déplacement.

La souscription de ces contrats n'a pas d'impact sur les allocations versées par les services sociaux.

Précisons en outre que les contrats "épargne handicap" bénéficient de conditions fiscales avantageuses. Ainsi, la rente survie et le contrat d'assurance vie offrent une réduction d'impôt égale à 25% des cotisations versées, dans la limite de 1.525 euros par an, avec une majoration de 300 euros par enfant à charge.