Faut-il souscrire un package auprès de sa banque ? Cela dépend, évidemment, du package considéré, de son contenu, mais aussi et surtout, de son tarif.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons collecté, dans le cadre de l'édition du Guide Banque 2012 des Dossiers de l'épargne, les tarifs de 71 packs bancaires "Jeunes", 81 packs "classiques" et 35 packs bancaires "haut de gamme" commercialisés au cours du 3^e trimestre 2011.

Quelles sont, pour un même profil, les banques proposant les packages les moins chers ?

Quels sont, au sein d'un même établissement, les packages procurant un véritable intérêt financier par rapport aux mêmes prestations souscrites à la carte ?

Notre profil "Jeune" utilise chaque année :

• Une carte de paiement internationale à débit immédiat (la moins chère entre Visa et Mastercard quand les 2 existent) ;
• Une assurance des moyens de paiement ;
• Un abonnement au service de banque à distance ;
• 2 retraits déplacés par mois.

Notre profil "Classique" consomme chaque année :

• Une carte de paiement internationale à débit différé (la moins chère entre Visa et Mastercard quand les 2 existent);
• Une assurance des moyens de paiement ;
• Un abonnement au service de banque à distance ;
• 2 retraits déplacés par mois ;
• 4 virements occasionnels externes par internet ;
• 1 mise en place de virement permanent externe par Internet + 12 virements permanents externes par Internet ;
• 1 mise en place de prélèvement automatique sur organismes financiers + 12 prélèvements ;
• 3 mises en place de prélèvements automatiques sur organismes publics + 12 prélèvements pour chacun des 3 (soit 36 prélèvements automatiques sur organismes publics).

Enfin, notre profil "Haut de gamme" présente pour l'essentiel des caractéristiques identiques à celles du profil "Classique", mais il inclut une carte de paiement haut de gamme à débit différé.

Pour chaque profil, nous prenons en compte également la facturation des frais de tenue de compte.

Les produits et services que nous jugeons utiles à nos trois profils peuvent être soit inclus, soit proposés en option dans les packages. Le cas échéant, nous avons donc ajouté au coût du pack le coût du produit ou service manquant afin d'obtenir le coût global correspondant à notre profil.

Les 5 packages les moins chers pour un profil Jeune

1. Bouquet Liberté Jeunes / Caisse d'épargne de Bourgogne Franche-Comté : 27,22 euros
2. Convention Equipage Horizon / Banque populaire provençale et corse : 27,72
3. Eurocompte VIP / Crédit mutuel Maine Anjou Basse-Normandie : 29,04
4. Formule de compte 18-25 ans / La Banque postale : 29,2
5. Equipage Horizon 12-25 ans / Banque populaire Alsace : 30

Les 5 packages les moins chers pour un profil Classique

1. Compte Service équilibre / Crédit agricole des Savoie : 67,44 euros
2. Formule de Compte - Mastercard / La Banque postale : 69,88
3. Compte Service Option 1 / Crédit agricole Centre Ouest : 71,6
4. Le Compte tout compris / Monabanq : 72
5. Astrea / Groupama Banque : 78

Les 5 packages les moins chers pour un profil Haut de gamme

1. Equipage Prestige / Banque populaire atlantique : 138 euros
2. Eurocompte Sérénité / Crédit mutuel Maine Anjou Basse-Normandie : 142,42
3. Formule de Comte - Visa Premier / La Banque postale : 151
4. Equipage Prestige / Banque populaire de l'Ouest : 153
5. Compte Service Confort / Crédit agricole Nord de France : 160,2

Les 5 packages offrant le plus grand intérêt financier pour un profil Jeune

1. Convention Salto 18-25 ans / Société marseillaise de crédit SMC : 181,34 euros d'économies
2. Convention Equipage Horizon / Banque populaire provençale et corse : 74,28
3. Equipage Horizon / Banque populaire Massif central : 64
4. Eurocompte VIP 16 à 25 ans / Crédit mutuel Océan : 62,66
5. Convention Equipage Horizon / Banque populaire des Alpes : 57,04

Les 5 packages offrant le plus grand intérêt financier pour un profil Classique

1. Convention Preferis / Société marseillaise de crédit SMC : 239,84 euros d'économies
2. Equipage / Banque populaire Massif central : 62,2
3. Eurocompte Confort / Crédit mutuel Maine Anjou Basse-Normandie : 47,39
4. Eurocompte / Crédit mutuel Océan : 38,89
5. Eurocompte Confort / Crédit mutuel Anjou : 33,94

Les 5 packages offrant le plus grand intérêt financier pour un profil Haut de gamme

1. Eurocompte Sérénité / Crédit mutuel Maine Anjou Basse-Normandie : 67,15 euros d'économies
2. Equipage Prestige / Banque populaire de l'Ouest : 56,2
3. Equipage Prestige / Banque populaire atlantique : 51,3
4. Eurocompte Sérénité / Crédit mutuel méditerranéen : 21,25
5. Compte Service Confort / Crédit agricole Nord de France : 19,94

Bien entendu, ce classement des meilleurs packages du marché n'est valable que pour des profils bien déterminés, toujours sujets à discussion. Il fournit néanmoins une indication sur le positionnement tarifaire des différents établissements.

Sur la cible Jeunes, soulignons l'intérêt de la Convention Equipage Horizon de la Banque populaire provençale et corse, qui figure à la fois parmi les packages les moins chers de notre banc d'essai et parmi ceux procurant les plus fortes économies par rapport à une souscription à la carte.

Pour les profils Classique et Haut de gamme, on notera que les packages proposés par la Société marseillaise de crédit SMC permettent de réaliser des économies considérables. Pas étonnant quand on sait le coût exorbitant des prestations à la carte dans cet établissement (voir à ce propos notre classement des banques les plus chères et celui des banques les moins chères).

Les packages procurant un avantage tarifaire sont en réalité plutôt rares. Majoritaires pour notre profil Jeunes (63,3%), ils ne représentent que 36% des packages Classiques et seulement 20% des packages Haut de gamme. A l'inverse, les "mauvais" packages sont assez nombreux. Nous en dressons la liste dans un article sur les packages les moins intéressants.

N'hésitez pas à demander à votre banquier de vous communiquer le prix des produits et services bancaires à la carte. Et pourquoi pas, à changer de banque.

Pour en savoir plus sur la qualité de votre package, nous vous suggérons de consulter le Guide Banque 2012 des Dossiers de l'épargne, disponible en kiosque et sur Internet.