Une situation précaire, des garanties de remboursement considérées comme insuffisantes, un risque potentiel pour l'établissement... Aux yeux des banques et des établissements financiers, les jeunes en CDD ne partent pas avec les meilleurs atouts pour obtenir un crédit.

Le contrat à durée déterminée est pourtant devenu aujourd'hui un passage quasiment obligé pour les jeunes qui débutent dans la vie professionnelle. Et leurs besoins d'équipement n'en sont pas moins importants.

Souhaitant se démarquer de la frilosité traditionnelle des banques vis-à-vis de cette population d'emprunteurs, Cetelem a lancé récemment deux offres de prêt personnel, Cetelem Solution Installation et Cetelem Solution Auto.

Les deux prêts s'adressent exclusivement aux personnes de 18 à 30 ans en CDD.

Cetelem Solution Installation permet d'emprunter de 500 à 3.000 euros sur une durée de 4 à 24 mois.

Le prêt est proposé à un taux annuel effectif global (TAEG) compris entre 9,90% et 14,90%, assez élevé par rapport à la moyenne du marché.

Ainsi, à titre d'exemple, un jeune en CDD pourra emprunter 3.000 euros sur 24 mois, au TAEG de 9,90%, avec une mensualité de 137,72 euros et un coût total du crédit de 3.305,28 euros.

L'offre présente par ailleurs de bonnes conditions de souplesse : l'emprunteur peut demander deux reports de mensualités par an, et augmenter ou diminuer ses mensualités au terme des six premiers mois de remboursement. En cas de remboursement anticipé, aucune indemnité n'est appliquée, le montant maximum du prêt étant inférieur à 10.000 euros.

Plutôt destiné, comme son nom l'indique, au financement de l'achat d'un véhicule, Cetelem Solution Auto présente des conditions de souplesse identiques au prêt Cetelem Solution Installation.

Il permet d'emprunter un montant plus élevé (jusqu'à 10.000 euros) et sur une durée plus longue (jusqu'à 48 mois) pour un TAEG compris entre 6,99% et 14,90%.

Pour un prêt de 5.000 euros sur 12 mois, il est possible d'obtenir un taux de 6,99%, avec une mensualité de 432,13 euros et un coût total du crédit de 5.275,80 euros.

Avec cette offre proposée à titre expérimental, Cetelem facilite l'accès au crédit d'une population qui, de fait, en était souvent exclue jusqu'ici. A ce titre, l'initiative mérite d'être saluée. C'est à ce jour en effet la seule offre du marché destinée aux jeunes salariés en CDD.

Nous regrettons toutefois le niveau particulièrement élevé des taux proposés. Certes, il est normal que le risque supplémentaire que représente cette catégorie d'emprunteurs se répercute sur le taux. Mais les écarts avec un prêt classique restent importants.

Par exemple, pour un prêt personnel de 3.000 euros sur 24 mois Sofinco propose un taux de 8,9% et BNP Paribas un taux de 6,04%, contre 9,9% pour le prêt Cetelem Solution Installation.

Pour un crédit auto de 5.000 euros sur 12 mois, BNP Paribas propose un taux de 3,4% et la Société générale 2,15%, contre 6,99% pour Cetelem Solution Auto.

Avant de souscrire à l'offre Cetelem, vérifiez tout de même auprès de votre banque si vous ne pouvez pas accéder à un prêt personnel plus "classique". Certes, il vous faudra convaincre votre conseiller de votre capacité de remboursement. Mais si votre demande de financement ne dépasse pas la durée de votre CDD et que vous entretenez de bonnes relations avec votre banquier, un prêt pourra peut-être vous être attribué à des conditions plus avantageuses.