La banque la moins chère - 18/09/2008  

Carte de paiement, frais de tenue de compte, virements et prélèvements… Quelle est la banque qui, pour l'ensemble de ces services, est la moins coûteuse à proximité de chez vous ? Comme chaque année, nous avons analysé les tarifs de 119 banques. Retrouvez notre classement des banques les moins chères.

Comment avons-nous procédé?
Les services courants les plus coûteux 
Nos meilleurs choix

Comment avons-nous procédé?

Pour estimer le coût global d'une banque, nous nous basons sur un profil type de consommateurs de services bancaires. Nous classons les banques selon un profil type, dont nous calculons le coût total annuel banque par banque.

Notre consommateur dit "vigilant " est représentatif de consommateurs moyennement actifs. Il utilise divers moyens de paiement : carte internationale, chèque et même chèque de banque une fois tous les 5 ans. Il est prévoyant et a donc souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Il lui arrive de faire opposition sur carte et sur chèque de temps en temps. Enfin, soucieux de rester en contact avec sa banque, il utilise le service audiotel pour consulter leurs comptes.

Notre consommateur ne boursicote pas. Nous n'incluons donc pas la tarification relative à la passation d'ordres de bourses et aux droits de garde.

Vigilant, notre consommateur n'est jamais à découvert et choisit les services dont il a besoin "à la carte". Il n'opte donc pas pour une formule packagée qu'aurait pu lui proposer son banquier.

Les services courants les plus coûteux

Les services les plus courants sont ceux qui pèsent le plus dans le budget de notre consommateur type :

• Les virements : la facturation de ces opérations diffère d'une banque à l'autre. Les virements permanents peuvent être facturés soit uniquement à la mise en place du virement, soit à la mise en place et à l'acte (tous les mois ou tous les trimestres par exemple), ou bien uniquement à l'acte.
• Les prélèvements : deux types de prélèvement sont à distinguer. les prélèvements en faveur des organismes publics (EDF, France Télécom…) ne sont généralement pas payants. Les prélèvements en faveur des organismes financiers sont en revanche fréquemment facturés. Et ils peuvent revenir cher. En effet, selon les banques, ces prélèvements vous sont facturés soit à la mise en place uniquement, soit à la mise en place et à l'acte (à chaque prélèvement), ou bien encore uniquement à l'acte.
• Les frais de tenue de compte : des frais de tenue de compte importants grèvent le budget global annuel de notre consommateur. Les établissements qui prélèvent ces frais apparaissent souvent comme chers.

Nos meilleurs choix

Classement pour notre « consommateur vigilant » Des changements dans le quatuor de tête, avec une alternance de banque en ligne et banque de réseaux. La plus haute marche du podium revient cette année encore à Boursorama Banque qui propose aujourd'hui des tarifs très bas (carte bancaire, assurance des moyens de paiement…) voire gratuits (prélèvements, 1 chèque de banque gratuit tous les 2 mois). En 2ème et 3ème positions, La Banque Postale suivie de très près par Monabanq. En 4ème position, le Crédit Agricole Nord Est, qui confirme cette année encore sa place dans les premiers du classement et comme premier établissement régional.

Les banques nationales Dans le classement des grandes banques nationales, La Banque Postale arrive en tête juste devant BNP Paribas. Ces deux établissements se classent même dans les 10 banques les moins chères sur le plan national. La Société Générale, HSBC ou encore LCL - Le Crédit Lyonnais se classent derrière.

Les réseaux mutualistes Du côté des réseaux mutualistes (Banque Populaire, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, CIC et Crédit Mutuel), les disparités sont importantes. Dans certains cas, notre consommateur sera facturé plus du double pour une même consommation d'une région à l'autre. Pour notre "consommateur vigilant", le réseau Crédit Agricole arrive en tête, suivi par le réseau Crédit Mutuel. Les banques du groupe Banque Populaire et celles du groupe Caisse d'Epargne sont plus chères.

Il est également à noter que le prix des banques d'un même groupe peut varier considérablement. Par conséquent, selon la région dans laquelle se trouve votre établissement, vous ne payerez pas le même prix.