LA BANQUE LA MOINS CHERE (juillet 2007)  

Carte de paiement, frais de tenue de compte, virements et prélèvements… Quelle est la banque qui, pour l'ensemble de ces services, est la moins coûteuse à proximité de chez vous ? Comme chaque année, nous avons analysé les tarifs de près de 150 banques. Résultats : La Banque Postale, Banque Covefi, Coopabanque (l'agence de banque à distance du Crédit Coopératif) et Groupama Banque forment désormais le quatuor gagnant.

Comment avons-nous procédé?
Les services courants les plus coûteux 
Nos meilleurs choix

Comment avons-nous procédé ?

Pour estimer le coût global d'une banque, nous nous basons sur un profil type de consommateurs de services bancaires. Nous classons les banques selon un profil type, dont nous calculons le coût total annuel banque par banque.

Notre consommateur dit " vigilant " est représentatif de consommateurs moyennement actifs. Il utilise divers moyens de paiement : carte internationale, chèque et même chèque de banque une fois tous les 5 ans. Il est prévoyant et a donc souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Il lui arrive de faire opposition sur carte et sur chèque de temps en temps. Enfin, soucieux de rester en contact avec sa banque, il utilise le service audiotel pour consulter leurs comptes.

Notre consommateur ne boursicote pas. Nous n'incluons donc pas la tarification relative à la passation d'ordres de bourses et aux droits de garde.

Vigilant, notre consommateur n'est jamais à découvert et choisit les services dont il a besoin "à la carte". Il n'opte donc pas pour une formule packagée qu'aurait pu lui proposer son banquier.

Les services courants les plus coûteux

Les services les plus courants sont ceux qui pèsent le plus dans le budget de notre consommateur type :

• Les virements : la facturation de ces opérations diffère d'une banque à l'autre. Les virements permanents peuvent être facturés soit uniquement à la mise en place du virement, soit à la mise en place et à l'acte (tous les mois ou tous les trimestres par exemple), ou bien uniquement à l'acte.
• Les prélèvements : deux types de prélèvement sont à distinguer. les prélèvements en faveur des organismes publics (EDF, France Télécom…) ne sont généralement pas payants. Les prélèvements en faveur des organismes financiers sont en revanche fréquemment facturés. Et ils peuvent revenir cher. En effet, selon les banques, ces prélèvements vous sont facturés soit à la mise en place uniquement, soit à la mise en place et à l'acte (à chaque prélèvement), ou bien encore uniquement à l'acte.
• Les frais de tenue de compte : des frais de tenue de compte importants grèvent le budget global annuel de notre consommateur. Les établissements qui prélèvent ces frais apparaissent souvent comme chers.

Nos meilleurs choix

Classement pour notre " consommateur vigilant " :
Des changements dans le quatuor de tête. La plus haute marche du podium revient à Boursorama Banque récemment intégrée dans notre comparatif. La banque en ligne du courtier Boursorama propose aujourd'hui des tarifs très bas. En effet, les opérations courantes sont quasiment toutes réalisables via Internet. La Banque Populaire Atlantique qui propose désormais gratuitement les frais de virements occasionnels et permanents fait son entrée dans le quatuor de ce classement. Derrière Boursorama Banque et la Banque Populaire Atlantique, suivent de peu le Crédit Agricole Nord Est qui a baissé de manière significative plusieurs de ces lignes tarifaires dont les virements et oppositions, et toujours bien classée Coopabanque (l'agence en ligne du Crédit Coopératif). A noter, la Banque Postale, anciennement première de ce classement, apparaît désormais à la septième place.

Parmi les grandes banques nationales, BNP Paribas arrive toujours en tête. Elle se classe même dans les 10 banques les moins chères sur le plan national. La Société Générale, HSBC ou encore LCL - Le Crédit Lyonnais sont derrière.


Du côté des réseaux mutualistes (Banque Populaire, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole et Crédit Mutuel), les disparités sont importantes. Dans certains cas, notre consommateur sera facturé plus du double pour une même consommation d'une région à l'autre. Pour notre "consommateur vigilant", les réseaux se tiennent dans un mouchoir de poche sur le critère du coût. Le réseau Crédit Agricole, arrive en tête. Seules les Banques Populaires sont un plus chères.

Il est également à noter que le prix des banques d'un même groupe peut varier considérablement.
Ainsi, parmi les 20 premiers établissements pour notre "consommateur vigilant", on retrouve 6 caisses du Crédit Agricole (CA Nord Est, CA Centre France, CA Provence Côte d'Azur, CA Sud Rhône Alpes, CA Normandie Seine et CA Finistère), 3 Caisses d'Epargne (CE Centre Val de Loire, CE Aquitaine Nord et CE Ile de France Paris), 1 Crédit Mutuel (CM Océan) et 1 Banque Populaire (BP Atlantique). L'an dernier, la première caisse du réseau Banque Populaire apparaissait à la 32ème position. Aujourd'hui, la première caisse du réseau se classe seconde.