Le meilleur de la banque à distance - 06/03/2008
 

Parmi les différents services de banque à distance proposés par votre banque, lequel ou lesquels choisir et à quel prix ? Suivez nos conseils.

Vers la gratuité des abonnements aux services de banque à distance ?
Qu'est ce qu'un bon service de banque à distance ?
Le Meilleur de l'Internet
Le Meilleur du téléphone

Vers la gratuité des abonnements aux services de banque à distance ?

Un quart des banques ne facture pas de frais d’abonnement pour accéder à leur service de banque par Internet, tant pour les opérations de consultation que pour celles de gestion. Parmi celles-ci, figurent : Société Générale, Caisse d’Épargne Ile de France Paris, HSBC et Axa Banque. Sont également devenus accessibles sans frais d’abonnement les sites de BNP Paribas (depuis novembre 2006), de la Banque Postale (depuis juillet 2007) et du Crédit Agricole Ile de France (depuis janvier 2008).

D’autres banques proposent un abonnement par palier. L’abonnement est gratuit pour la consultation des comptes et quelques opérations de gestion. Ensuite, pour accéder à l’ensemble des opérations de gestion et de Bourse, l’abonnement est payant. Ainsi, LCL-le Crédit Lyonnais propose LCL Interactif sans abonnement LCL Interactif Service à options pour effectuer des opérations transactionnelles.
Au Crédit Agricole Ile de France, pour effectuer des opérations de Bourse, les clients doivent souscrire à l’option Bourse payante. Certaines banques ont institué un abonnement payant commun à l’ensemble de leurs canaux de banque à distance. C’est le cas par exemple du CIC, qui propose un abonnement annuel de 48 euros donnant accès illimité à tous les médias Filbanque (Internet, minitel, audiotel, TV interactive…).

Le coût moyen des sites est de 35 euros pour les établissements qui facturent l’abonnement à leur site Internet (pour des abonnements complets incluant des opérations de gestion de Bourse).

Concernant les serveurs audiotel, ceux-ci sont essentiellement sans abonnement payant, hormis au CIC (abonnement commun à tous les médias de 48 euros par an ou facturation à la connexion). Le prix de la communication avec un serveur audiotel va de 0,11 euro à 0,34 euro la minute selon les banques. Seule une banque a choisi, pour son serveur vocal interactif, une facturation à la connexion et non à la minute : le Crédit Agricole Ile de France (Filvert) : 0,56 euro/appel.

Qu’est ce qu’un bon service de banque à distance ?

Selon TPV, pour les opérations de banque au quotidien, un excellent service de banque à distance doit offrir la consultation des comptes (soldes et historique), la gestion au quotidien (virements internes, externes, commandes diverses, gestion de crédit permanent, etc) et l’interactivité (messagerie avec son conseiller par exemple). Toutes ces fonctionnalités doivent être évidemment au meilleur prix : abonnement gratuit et réductions tarifaires sur les opérations de virement et ordres de Bourse sont attendus de ces services de banque à distance.

Notre comparatif porte sur deux canaux de banque à distance (Internet et téléphone) de 18 établissements. Ces services permettent de réaliser quasiment toutes les opérations et transactions nécessaires sur ses différents comptes (comptes de dépôt, d’épargne, ligne de crédit permanent…) et même sur son portefeuille de titres.

Le Meilleur de l’Internet

Trois sites Internet sont classés Meilleur Choix : l’agence 100 % en ligne de e-lcl, Logitel Net de la Société Générale et Ma Banque en ligne de HSBC.
Ces trois sites remplissent la majorité des fonctions : consultation de plusieurs types de compte (de dépôt, d’épargne, de crédit permanent, d’assurance vie…), nombreuses opérations transactionnelles possibles (virement, gestion de la réserve de crédit, commande de chéquier, gestion de titres et opérations boursières…) et interactivité avec l’agence bancaire (e-mail sécurisé, système de rappel téléphonique…). Ces trois « Meilleurs Choix » sont accessibles sans abonnement.

Le Meilleur du téléphone

Pour l’accès à sa banque par les services téléphoniques (serveurs vocaux et téléconseillers), trois services sont classés Meilleur Choix : le Centre de Relations de BNP Paribas, la Permanence Conseillers de monabanq. et les conseillers bancaires de Axa Banque.
Le serveur vocal de BNP Paribas permet de consulter les soldes de plusieurs comptes et d’effectuer des opérations de gestion (virement, déblocage de la réserve de crédit permanent). Pour les opérations transactionnelles complémentaires (gestion de titres, souscription de produits…), les téléconseillers du Centre de Relations Clients prennent le relais, sur une plage horaire étendue. Ce service audiotel est sans abonnement et le coût des communications est peu élevé.
La Permanence Conseillers de monabanq. offre le même type de fonctionnalités, sur une plage horaire aussi étendue et pour le coût d’un appel local.
Les clients d’Axa Banque sont en relation directe avec les conseillers bancaires, sans passer par un serveur vocal, disponibles 24h/24, 6 jours par semaine. Le tout sans abonnement et avec un coût de communication peu élevé.