Banque au quotidien
Tarifs bancaires
La rémunération du compte bancaire - juillet 2010
Toutes les banques françaises sont désormais autorisées à rémunérer le solde créditeur des comptes bancaires de dépôts. Mais seuls quelques établissements proposent de telles offres de compte rémunéré.
Tour d'horizon et décryptage des offres
Depuis la levée de l'interdiction de rémunération des comptes de dépôt, en mars 2005, seulement six banques françaises rémunèrent les liquidités disponibles sur les comptes de dépôts. Les taux de rémunération se situent désormais entre 0,25 % et 2,00 %. Les conditions de rémunération diffèrent d'une offre à l'autre.
Etablissements
Taux
(brut)
Solde minimum
Conditions d'accès
Remarques
Allianz Banque
de 0,25% à 1,00%
(selon le montant des placements)
Dès le 1er euro
- Inclus dans la Convention Évidence
- Hors package : gratuit si domiciliation, sinon 13,00 EUR / an
- Versement trimestriel des intérêts
- Taux de rémunération fonction du montant des placements Allianz
- Montant des capitaux de 0 à 20.000 euros : rémunération de 0,50% si le compte est régulièrement alimenté, sinon 0,25%
- Montant des capitaux au-delà de 20.000 euros : rémunération de 1% si le compte est régulièrement alimenté, sinon 0,50%
Axa Banque
1,00%
Dès le 1er euro
Au sein du Compte Oligo uniquement
- Versement mensuel des intérêts
- Autres avantages d'Oligo :
* cash back lié à l'utilisation de la carte
* remboursement des primes d'assurance (3%)
Banque Privée Européenne
2,00%
2 000 euros
Au sein de la Convention BPE uniquement
Barclays France
2,00%
Dès le 1er euro
Au sein d'un forfait Barclays (hors Barclays Premier Life pour lequel la rémunération est de 1,50% brut jusqu'à 10.000 euros et sans condition de dépenses pas carte)
- Versement mensuel des intérêts
- Rémunération soumise à conditions :
* détention d'un package
* dépenser au minimum 750 euros / mois avec sa carte (sauf forfait Barclays Premier Life, sans condition de dépenses par carte)
- Plafond de rémunération : 10 000 euros
Groupama Banque
de 0,75%
à 1,25%
(selon les mouvements créditeurs du compte)
Dès le 1er euro
Au sein d'un forfait Astréa Essentiel et Astréa 2
- Versement mensuel des intérêts
- La rémunération de base est de 0,75% brut
- La rémunération est de 1,25% à partir du 4ème mois si la somme des mouvements créditeurs est égale à 2.850 euros sur le trimestre précédent.
Groupe Caisse d'Epargne
de 0,25% à 0,50% (jusqu'à 2 500 euros) ; de 0,75% à 1% (au-delà)
Dès le 1er euro
- Inclus dans les packages
- Sur abonnement hors package (6,00 EUR / an)
La rémunération au-delà de 2 500 euros de dépôt est réservée aux titulaires d'un forfait Satellis Intégral
Taux au 01/07/2010, hors offre promotionnelle.
On notera que deux établissements ont baissé de manière assez significative le taux de rémunération de leur compte courant :
- Groupama Banque dont le taux est passé de 1,20% à 0,75% minimum et de 2% à 1,25% maximum ;
- Groupe Caisse d'Epargne dont le taux dans de nombreuses caisses est passé, courant mars 2010, de 0,5% à 0,25% jusqu'à 2.500 euros et de 1% à 0,75% au-delà.
Depuis la levée de l'interdiction de rémunération des comptes de dépôt, en mars 2005, seulement six banques françaises rémunèrent les liquidités disponibles sur les comptes de dépôts. Les taux de rémunération se situent désormais entre 0,25 % et 2,00 %. Les conditions de rémunération diffèrent d'une offre à l'autre.
| Etablissements | Taux (brut) |
Solde minimum | Conditions d'accès | Remarques |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Banque | de 0,25% à 1,00% (selon le montant des placements) |
Dès le 1er euro | - Inclus dans la Convention Évidence - Hors package : gratuit si domiciliation, sinon 13,00 EUR / an |
- Versement trimestriel des intérêts - Taux de rémunération fonction du montant des placements Allianz - Montant des capitaux de 0 à 20.000 euros : rémunération de 0,50% si le compte est régulièrement alimenté, sinon 0,25% - Montant des capitaux au-delà de 20.000 euros : rémunération de 1% si le compte est régulièrement alimenté, sinon 0,50% |
| Axa Banque | 1,00% | Dès le 1er euro | Au sein du Compte Oligo uniquement | - Versement mensuel des intérêts - Autres avantages d'Oligo : * cash back lié à l'utilisation de la carte * remboursement des primes d'assurance (3%) |
| Banque Privée Européenne | 2,00% | 2 000 euros | Au sein de la Convention BPE uniquement | |
| Barclays France | 2,00% | Dès le 1er euro | Au sein d'un forfait Barclays (hors Barclays Premier Life pour lequel la rémunération est de 1,50% brut jusqu'à 10.000 euros et sans condition de dépenses pas carte) | - Versement mensuel des intérêts - Rémunération soumise à conditions : * détention d'un package * dépenser au minimum 750 euros / mois avec sa carte (sauf forfait Barclays Premier Life, sans condition de dépenses par carte) - Plafond de rémunération : 10 000 euros |
| Groupama Banque | de 0,75% à 1,25% (selon les mouvements créditeurs du compte) |
Dès le 1er euro | Au sein d'un forfait Astréa Essentiel et Astréa 2 | - Versement mensuel des intérêts - La rémunération de base est de 0,75% brut - La rémunération est de 1,25% à partir du 4ème mois si la somme des mouvements créditeurs est égale à 2.850 euros sur le trimestre précédent. |
| Groupe Caisse d'Epargne | de 0,25% à 0,50% (jusqu'à 2 500 euros) ; de 0,75% à 1% (au-delà) | Dès le 1er euro | - Inclus dans les packages - Sur abonnement hors package (6,00 EUR / an) |
La rémunération au-delà de 2 500 euros de dépôt est réservée aux titulaires d'un forfait Satellis Intégral |
Taux au 01/07/2010, hors offre promotionnelle.
On notera que deux établissements ont baissé de manière assez significative le taux de rémunération de leur compte courant :
- Groupama Banque dont le taux est passé de 1,20% à 0,75% minimum et de 2% à 1,25% maximum ;
- Groupe Caisse d'Epargne dont le taux dans de nombreuses caisses est passé, courant mars 2010, de 0,5% à 0,25% jusqu'à 2.500 euros et de 1% à 0,75% au-delà.
Combien rapporte la rémunération du compte ?
Nous avons calculé le gain produit par la rémunération du solde créditeur d'un compte de dépôts, pour deux profils distincts. Voici les résultats.
Etablissements
Simulation 1*
(gains net en euros)
Simulation 2**
(gain net en euros)
Allianz Banque***
6,99
34,95
Axa Banque
6,99
34,95
Banque Privée Européenne
-
41,94
Barclays France
13,98
69,90
Groupama Banque****
8,74
43,69
Groupe Caisse d'Epargne
de 1,75 à 3,49 selon les caisses
de 17,47 à 26,21 selon les caisses
* Client détenteur d’un package «classique» et dont le solde moyen journalier est de 1 000 euros. Le montant indiqué correspond aux intérêts annuels nets perçus. Ce montant ne tient pas compte du prix du forfait.
** Client détenteur d’un package «haut de gamme» et dont le solde moyen journalier est de 5 000 euros. Le montant indiqué correspond aux intérêts annuels nets perçus. Ce montant ne tient pas compte du prix du forfait.
*** Allianz Banque est ici la banque principale du client qui détient plus de 20 000 euros de placements Allianz. Son taux de rémunération est alors de 1,00% brut.
**** Les simulations ont été effectuées avec un client dont la somme des mouvements créditeurs est égale à 2.850 euros sur le trimestre précédent. Le taux appliqué est ici de 1,25% brut.
Les gains obtenus de la rémunération d'un compte de dépôts sont imposables. Ils subissent les prélèvements sociaux de 12,1 %. Et vous devez également soit intégrer ces gains à votre déclaration de revenus, soit opter pour le prélèvement libératoire.
Nous avons calculé le gain produit par la rémunération du solde créditeur d'un compte de dépôts, pour deux profils distincts. Voici les résultats.
| Etablissements | Simulation 1* (gains net en euros) |
Simulation 2** (gain net en euros) |
|---|---|---|
| Allianz Banque*** | 6,99 | 34,95 |
| Axa Banque | 6,99 | 34,95 |
| Banque Privée Européenne | - | 41,94 |
| Barclays France | 13,98 | 69,90 |
| Groupama Banque**** | 8,74 | 43,69 |
| Groupe Caisse d'Epargne | de 1,75 à 3,49 selon les caisses | de 17,47 à 26,21 selon les caisses |
* Client détenteur d’un package «classique» et dont le solde moyen journalier est de 1 000 euros. Le montant indiqué correspond aux intérêts annuels nets perçus. Ce montant ne tient pas compte du prix du forfait.
** Client détenteur d’un package «haut de gamme» et dont le solde moyen journalier est de 5 000 euros. Le montant indiqué correspond aux intérêts annuels nets perçus. Ce montant ne tient pas compte du prix du forfait.
*** Allianz Banque est ici la banque principale du client qui détient plus de 20 000 euros de placements Allianz. Son taux de rémunération est alors de 1,00% brut.
**** Les simulations ont été effectuées avec un client dont la somme des mouvements créditeurs est égale à 2.850 euros sur le trimestre précédent. Le taux appliqué est ici de 1,25% brut.
Les gains obtenus de la rémunération d'un compte de dépôts sont imposables. Ils subissent les prélèvements sociaux de 12,1 %. Et vous devez également soit intégrer ces gains à votre déclaration de revenus, soit opter pour le prélèvement libératoire.
La rémunération du compte de dépôts peut-elle remplacer l'épargne ?
Peu de banques proposent la rémunération des comptes de dépôts et les taux proposés sont pour le moment très peu attractifs, à l'exception des offres de la Banque Privée Européenne et de Barclays France dont le taux de 2% est susceptible de rivaliser avec des produits d'épargne de court terme.
Si l'autorisation de rémunérer les comptes de dépôts constitue une très bonne chose pour les clients, les taux de rémunération proposés ne sont pas suffisants pour constituer à eux seuls un motif pour changer de banque. La rémunération des comptes ne constitue en effet qu'un élément parmi d'autres de la tarification bancaire. Il est donc essentiel d'appréhender l'ensemble de ces éléments afin de choisir la banque qui correspondant le mieux à vos besoins.
Enfin, nous estimons que ces offres ne doivent pas être considérées comme une alternative à des produits d'épargne. Il nous semble plus important de constituer d'abord une épargne de précaution avec des produits d'épargne liquide et d'alimenter dans un second temps des produits d'épargne de plus long terme (assurance vie par exemple). Cela constitue une réelle stratégie d'épargne et permet en outre d'accéder à des taux de rémunération plus élevés.
Peu de banques proposent la rémunération des comptes de dépôts et les taux proposés sont pour le moment très peu attractifs, à l'exception des offres de la Banque Privée Européenne et de Barclays France dont le taux de 2% est susceptible de rivaliser avec des produits d'épargne de court terme.
Si l'autorisation de rémunérer les comptes de dépôts constitue une très bonne chose pour les clients, les taux de rémunération proposés ne sont pas suffisants pour constituer à eux seuls un motif pour changer de banque. La rémunération des comptes ne constitue en effet qu'un élément parmi d'autres de la tarification bancaire. Il est donc essentiel d'appréhender l'ensemble de ces éléments afin de choisir la banque qui correspondant le mieux à vos besoins.
Enfin, nous estimons que ces offres ne doivent pas être considérées comme une alternative à des produits d'épargne. Il nous semble plus important de constituer d'abord une épargne de précaution avec des produits d'épargne liquide et d'alimenter dans un second temps des produits d'épargne de plus long terme (assurance vie par exemple). Cela constitue une réelle stratégie d'épargne et permet en outre d'accéder à des taux de rémunération plus élevés.
10/09/2010
sont réservées aux abonnés.
