Banque au quotidien
Tarifs bancaires
La banque la moins chère - juillet 2010
Carte de paiement, frais de tenue de compte, virements et prélèvements… Quelle est la banque qui, pour l'ensemble de ces services, est la moins coûteuse à proximité de chez vous ? Comme chaque année, nous avons analysé les tarifs de 117 banques. Retrouvez notre classement des banques les moins chères.
Comment avons-nous procédé?
Pour estimer le coût global d'une banque, nous nous basons sur un profil type de consommateurs de services bancaires. Nous classons les banques selon un profil type, dont nous calculons le coût total annuel banque par banque.
Notre consommateur dit "vigilant " est représentatif de consommateurs moyennement actifs. Il utilise divers moyens de paiement : carte internationale à débit différé, chèque et même chèque de banque une fois tous les 5 ans. Il est prévoyant et a donc souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Il lui arrive de faire opposition sur carte et sur chèque de temps en temps. Enfin, soucieux de se tenir informé de l'état de son compte, il utilise le service Internet pour consulter ses comptes.
Notre consommateur ne boursicote pas. Nous n'incluons donc pas la tarification relative à la passation d'ordres de bourses et aux droits de garde.
Vigilant, notre consommateur n'est jamais à découvert et choisit les services dont il a besoin "à la carte". Il n'opte donc pas pour une formule packagée qu'aurait pu lui proposer son banquier.
Pour estimer le coût global d'une banque, nous nous basons sur un profil type de consommateurs de services bancaires. Nous classons les banques selon un profil type, dont nous calculons le coût total annuel banque par banque.
Notre consommateur dit "vigilant " est représentatif de consommateurs moyennement actifs. Il utilise divers moyens de paiement : carte internationale à débit différé, chèque et même chèque de banque une fois tous les 5 ans. Il est prévoyant et a donc souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Il lui arrive de faire opposition sur carte et sur chèque de temps en temps. Enfin, soucieux de se tenir informé de l'état de son compte, il utilise le service Internet pour consulter ses comptes.
Notre consommateur ne boursicote pas. Nous n'incluons donc pas la tarification relative à la passation d'ordres de bourses et aux droits de garde.
Vigilant, notre consommateur n'est jamais à découvert et choisit les services dont il a besoin "à la carte". Il n'opte donc pas pour une formule packagée qu'aurait pu lui proposer son banquier.
Les services courants les plus coûteux
Les services les plus courants sont ceux qui pèsent le plus dans le budget de notre consommateur type :
- Les virements : la facturation de ces opérations diffère d'une banque à l'autre. Les virements permanents peuvent être facturés soit uniquement à la mise en place du virement, soit à la mise en place et à l'acte (tous les mois ou tous les trimestres par exemple), ou bien uniquement à l'acte.
- Les prélèvements : deux types de prélèvement sont à distinguer. les prélèvements en faveur des organismes publics (EDF, France Télécom…) ne sont généralement pas payants. Les prélèvements en faveur des organismes financiers sont en revanche fréquemment facturés. Et ils peuvent revenir chers. En effet, selon les banques, ces prélèvements vous sont facturés soit à la mise en place uniquement, soit à la mise en place et à l'acte (à chaque prélèvement), ou bien encore uniquement à l'acte.
- Les frais de tenue de compte : des frais de tenue de compte importants grèvent le budget global annuel de notre consommateur. Les établissements qui prélèvent ces frais apparaissent souvent comme chers.
Les services les plus courants sont ceux qui pèsent le plus dans le budget de notre consommateur type :
- Les virements : la facturation de ces opérations diffère d'une banque à l'autre. Les virements permanents peuvent être facturés soit uniquement à la mise en place du virement, soit à la mise en place et à l'acte (tous les mois ou tous les trimestres par exemple), ou bien uniquement à l'acte.
- Les prélèvements : deux types de prélèvement sont à distinguer. les prélèvements en faveur des organismes publics (EDF, France Télécom…) ne sont généralement pas payants. Les prélèvements en faveur des organismes financiers sont en revanche fréquemment facturés. Et ils peuvent revenir chers. En effet, selon les banques, ces prélèvements vous sont facturés soit à la mise en place uniquement, soit à la mise en place et à l'acte (à chaque prélèvement), ou bien encore uniquement à l'acte.
- Les frais de tenue de compte : des frais de tenue de compte importants grèvent le budget global annuel de notre consommateur. Les établissements qui prélèvent ces frais apparaissent souvent comme chers.
Nos meilleurs choix
Classement pour notre « consommateur vigilant »
Le quatuor de tête est exclusivement constitué de banques en ligne. La plus haute marche du podium revient cette année encore à Boursorama Banque ex aequo avec Fortunéo Banque qui proposent toutes les deux des tarifs très bas (assurance des moyens de paiement…) voire gratuits (carte bancaire, prélèvements, 1 chèque de banque gratuit tous les 2 mois ou par an).
En 2ème et 3ème positions, e-LCL suivie de très près par monabanq. et en 4ème position, Coopabanque (l'agence en ligne du Crédit Coopératif).
Une fois encore, les banques en ligne confirment leur place de premiers du classement, avec 8 établissements dans les 15 premiers.
Les banques nationales
Dans le classement des banques sur la France entière, La Banque Postale se classe en 5ème place et figure comme première banque nationale. BNP Paribas, LCL - Le Crédit Lyonnais, Société Générale ou encore HSBC se classent derrière.
Les réseaux mutualistes
Du côté des réseaux mutualistes (Banque Populaire, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, CIC et Crédit Mutuel), les disparités sont importantes. Dans certains cas, notre consommateur sera facturé plus du double pour une même consommation d'une région à l'autre. Pour notre "consommateur vigilant", le réseau Caisse d'Epargne arrive en tête, suivi par le réseau Crédit Agricole. Les banques du groupe Crédit Mutuel et celles du groupe Crédit du Nord sont plus chères.
Il est également à noter que le prix des banques d'un même groupe peut varier considérablement. Par conséquent, selon la région dans laquelle se trouve votre établissement, vous ne payerez pas le même prix.
Classement pour notre « consommateur vigilant »
Le quatuor de tête est exclusivement constitué de banques en ligne. La plus haute marche du podium revient cette année encore à Boursorama Banque ex aequo avec Fortunéo Banque qui proposent toutes les deux des tarifs très bas (assurance des moyens de paiement…) voire gratuits (carte bancaire, prélèvements, 1 chèque de banque gratuit tous les 2 mois ou par an).
En 2ème et 3ème positions, e-LCL suivie de très près par monabanq. et en 4ème position, Coopabanque (l'agence en ligne du Crédit Coopératif).
Une fois encore, les banques en ligne confirment leur place de premiers du classement, avec 8 établissements dans les 15 premiers.
Les banques nationales
Dans le classement des banques sur la France entière, La Banque Postale se classe en 5ème place et figure comme première banque nationale. BNP Paribas, LCL - Le Crédit Lyonnais, Société Générale ou encore HSBC se classent derrière.
Les réseaux mutualistes
Du côté des réseaux mutualistes (Banque Populaire, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, CIC et Crédit Mutuel), les disparités sont importantes. Dans certains cas, notre consommateur sera facturé plus du double pour une même consommation d'une région à l'autre. Pour notre "consommateur vigilant", le réseau Caisse d'Epargne arrive en tête, suivi par le réseau Crédit Agricole. Les banques du groupe Crédit Mutuel et celles du groupe Crédit du Nord sont plus chères.
Il est également à noter que le prix des banques d'un même groupe peut varier considérablement. Par conséquent, selon la région dans laquelle se trouve votre établissement, vous ne payerez pas le même prix.
06/09/2010
sont réservées aux abonnés.
