• La disponibilité des tarifs en libre-service dans les agences et sur les sites Internet
• Un code visuel pour mieux repérer les frais dans les relevés de compte
• La suppression des frais de clôture des comptes courants et assimilés
• La mise à disposition de services pratiques pour faciliter la mobilité bancaire
• L’information préalable complète du client sur les frais applicables en cas d’incidents de paiement, et sur la date du prélèvement de ces frais
• La forfaitisation par chaque banque de l’ensemble des frais liés qu’elle applique au rejet d’un chèque sans provision.

· Un dépliant tarifaire simplifié et standardisé

Comme en matière d’assurance vie ou d’OPCVM, l’institution d’un dépliant tarifaire simplifié constituerait un progrès important pour les consommateurs qui seraient mieux en mesure d’accéder aux principaux tarifs de leur banque et de les comparer à ceux des autres banques.

· Un devis récapitulatif des produits et services souscrits

Les banques devraient être tenues, à l’ouverture d’un compte, de fournir aux consommateurs un devis listant les produits et services souscrits. Ce document complèterait utilement la convention de compte remise (le contrat) qui bien souvent est trop longue à lire pour les consommateurs.

 · La création d’une offre groupée autour d’un « socle de services »

Pour limiter le risque pour les clients de souscrire des produits et services dont ils n’ont pas besoin, Testé Pour Vous propose que les banques construisent leurs offres groupées autour d’un « socle de services » limité à quelques services essentiels. Ces services essentiels pourraient être les suivants : compte de dépôt, relevé de compte mensuel, carte bancaire, chéquier. 

· L’amélioration de l’information préalable sur le coût des découverts

A la lecture des dépliants tarifaires, les consommateurs sont bien en peine d’estimer ce que leur coûtera l’utilisation d’un découvert. Ils découvrent le plus souvent à quel point cela peut être cher  sur leur relevé de compte…après le paiement des frais. Testé Pour Vous demande que tous les frais s’appliquant à la mise en place ou à l’utilisation d’un découvert soient publiés de façon détaillée dans le dépliant tarifaire. En outre, un exemple de calcul en euros, présentant le coût total d’un découvert, devrait également être publié dans ce dépliant.

· L'envoi d'une facture avant prélèvement des frais

La banque est le seul créancier qui se paye directement et sans avertissement des frais qui lui sont dus. Le client se trouve mis devant le fait accompli lorsqu’il découvre après coup sur son relevé de compte que la banque lui a prélevé différents frais liés à des opérations exceptionnelles (commissions d’intervention…) ou à des incidents (rejets…). Cette pratique usuelle a pour conséquence d’aggraver la situation débitrice de clients ayant eu à dépasser leur autorisation de découvert.

Pour équilibrer la relation, nous demandons un changement des pratiques bancaires par la création d’une facture mensuelle ou trimestrielle détaillant les frais qui seront ultérieurement prélevés sur le compte (mensuellement ou trimestriellement). Cette facture serait adressée au moins 10 jours avant la date du prélèvement. Elle aurait plusieurs avantages : expliquer le détail et les circonstances de l’application des frais ; permettre au client d’en prendre connaissance et éventuellement de les contester ; permettre au client de se préparer financièrement au débit à venir.

·  Le plafonnement des frais de transfert des produits d’épargne à 50 EUR

La suppression des frais de clôture des comptes de dépôts et des livrets d’épargne a favorisé la mobilité des consommateurs. Ces frais étaient effectivement anticoncurrentiels.

Mais un autre obstacle à cette mobilité demeure : l’existence de frais de transfert dissuasifs s’agissant notamment des plans d’épargne logement et des PEA. Le plafonnement de ces frais se justifie par la nécessité de ne pas dissuader les consommateurs de faire jouer la concurrence.

Toutes ces mesures apparaissent de nature à améliorer considérablement les pratiques bancaires.  La banque la meilleure n’est pas nécessairement la banque la moins chère : la qualité des produits et des services, la qualité de l’information, et la loyauté dans la relation avec les clients dans la durée sont les éléments les plus propres à les fidéliser.